Банки и банковское дело

В Украине недавно стал работать новый вид потребительского кредитования для физических лиц. А именно - SMS-кредитування. Банки готовы предоставлять мелкие кредиты под 480% годовых.

Механизм SMS-кредитування работает таким способом. Делается заявка на конкретный номер для получения кредита из собственного мобильного телефона в банк. В этом сообщении заемщик указывает свой идентификационный код и сумму, которую желает получить. Через 5 минут должен поступить ответ из банка о решении выдать кредит или отказать. Этот ответ должен содержать код авторизации на выдачу заема.

После этого клиент показывает сообщение из банка кассиру, а тот вводит код авторизации в POS-термінал. Терминал должен выдать чек с паспортными данными заемщика и основными данными на кредит. Заемщик предоставляет кассиру свой паспорт для проверки данных из реквизитам в чеке. Если они одинаковы, кассир дает заемщику чеок на подпись. Заемщику остается только товар забрать.

SMS-кредитуванням можно воспользоваться лишь в тех торговых местах, где есть POS-термінали, а банк должен заключить специальное соглашение с торговцем о предоставлении такой услуги.

Мнения банкиров относительно популярности такой услуги разделились.
Дело в том, что SMS-кредити выдаются на небольшие суммы - от 10грн. к 1000грн., а максимальный срок кредитования составляет возможно больше 6 месяцев. К тому же такие кредиты предназначены для «физиков», которые не являются клиентами соответствующих банков.

«Мне кажется, что эта услуга вряд ли завоюет огромную популярность. В первую очередь - суммы небольшие, и вряд ли кто-то захочет воспользоваться таким кредитом. Ну кому будет интересный кредит на 1000грн.? Предлагать же по такой технологии больший кредит недопустимо, потому что риски огромны», - считает Виталий Шастун, член правления Universal Bank.

А вот Тарас Кириченко не разделяет мнение Шастуна. «Почти каждый из нас когда-либо заходил к соседям, чтобы одолжить 100грн. В Польше и Турции есть операторы, которые специализируются на предоставлении мелких кредитов, - до $100. Относительно Украины - посмотрим на результаты, рынок сам определит, будут ли иметь спрос такие кредит у нас», - говорит Кириченко.

Недавно украинские банки стали предоставлять новую услугу по потребительскому кредитованию. А именно - кредиты на товары в интернетовских магазинах или так называемые Е-кредиты.

Технология следующая: покупатель резервирует на сайте интернет-торговца необходимый товар, потом по гиперссылке заполняет в режиме оn-line анкету на получение кредита. В течение получаса потенциальный заемщик получает решение о выдаче ссуды. Курьер интернетовскому магазину доставляет товар и кредитное соглашение, которое должен подписать заемщик (покупатель).

Стоимость такого кредита определяется, исходя из фиксированных разовых комиссионных (105 грн), годовой процентной ставки (3%) и ежемесячной комиссионных (3% от первой суммы кредита). Минимальная эффективная ставка составляет 58% годовых, максимальная - приблизительно 200%.

Состоянием на 10 апреля этого года портфель Е-кредитування составил всего 1,7 млн грн, среднюю сумму одного кредита, - 4,3 тисс грн, то есть Е-кредитами в Украине воспользовались около 500 лиц. Как оказался, чаще всего в кредит покупают ноутбуки, мобильные и телевизоры.

В Украине существует около 1000 магазинов, однако виртуальная торговля едва лишь зарождается, сообщает еженедельник Бизнес.

Среди больших банков лидерами в этом сегменте является Приватбанк, «Альфа-банк» и Правекс-банк. Однако много больших банков решили не выходить на этот рынок после запуска пилотных проектов, столкнувшись со случаями мошенничества.

Однако специалисты прогнозируют большое будущее за такими кредитами, заверяя, что основное их преимущество в том, что не нужно оборудовать рабочее место для своего представителя, а значит отсутствующая плата за аренду, да и конкуренция не твердая.

«Пока люди остерегаются братья кредиты на покупки в интернетовских магазинах - просто не привыкли. В настоящий момент объем кредитов для покупок в интернете потенциально может составлять 2% от общего объема потребительских кредитов. Через пару лет эта цифра может вырасти до 30%», - допускает Роман Васелюк, первый заместитель председателя правления Правекс-банку.

Хотя Николай Лагун, председатель надзирательского совета «Дельта Банка» менее оптимистичный: «Вряд ли этот сегмент будет занимать серьезную часть. Из-за этого он и является пока еще альтернативой кредитованию в торговых сетях».

Средние и мелкие строительные компании в Киеве оказались на грани разрушения. Банкиры, через кризис ликвидности, перестали выдавать кредиты как застройщикам, так и покупателям жилья.

В результате продажи на первичном рынке сократились на 20%.
За прогнозами экспертов, это только начало. Следствием финансовых проблем может стать остановка работ на значительной части стройплощадок. Возможно, что дело дойдет и до снижения цен.

Напомним, что проблемы с финансированием мелкие и средние строительные фирмы стали испытывать еще два года тому назад, когда первичный рынок покинули частные инвесторы, напуганные аферой с группой компаний Элита-центр.

Тогда девелопери, оставшись без “покупательных” денег, вышли из ситуации за счет банковских кредитов, хотя части компаний пришлось пойти на смену владельцев, соглашаясь на инвестиции в обмен на продажу акций.

В итоге замороженными оказались объекты Кииввисотбуду и Агробудпереробки, а сами фирмы попали в состояние банкротства.

В прошлом месяце выяснилось, что с подобными проблемами столкнулся и Мискбуд, что возводит жилье на Здолбунивский, 13, и пригородном селе Михайливка-рубеживка.

По словам генерального директора компании Виктора Власова, ему пришлось продать Мискбуд следом за скандалом с Элитным Центром, через которого в них возникли сложности с привлечением средств от частных инвесторов.

Однако новые владельцы не стали вкладывать деньги в завершение строительства, и работы остановились.

Эксперты сходятся в уме, что в настоящий момент подобные проблемы могут возникнуть практически на любом столичном строительстве, отмечая, что в последний месяц у киевских застройщиков началась вторая волна финансовых трудностей. Рынок массово оставляют банки и покупатели.

АКБ “Укрсоцбанк” динамічно розширює еквайрінговую мережу. Про це свідетельствет той факт, що в квітні 2008 р. УСБ зайняв друге місце по динаміці приросту торгівельних POS-терминалов. Про це повідомила прес-служба банку із засланням на дані Української міжбанківської асоціації членів платіжних систем “EMA”.

За словами заступника директора Центру Роздрібного бізнесу АКБ “Укрсоцбанк” Антона Тютюна, банк планує активно збільшувати свою еквайрінговую мережу, яка в 2008 році досягне 3500 терміналів.

“Ми дуже динамічно розвиваємо напрям торгівельного еквайрінга, про що свідчить показник приросту наших терміналів за перший квартал 2008 року. Загальна кількість торгівельних POS-терминалов АКБ “Укрсоцбанк” в торгівельній мережі збільшилося більш ніж на 500 одиниць.

В середньому кожного місяця мережа збільшується від 100 до 250 POS-терминалов. Такі результати були досягнуті, в першу чергу, завдяки співпраці з великими торгівельними мережами, серед яких, - будівельні гіпермаркети “Епіцентр”, продуктові супермаркети “Велика Кишеня”, “АЧ маркет”, “ЮСИ” магазини побутової техніки “Фокстрот” і “Технополіс”, заправки “Укртатнафта”, “ТНК” і “МС Ойл”, магазини спортивного одягу “Спортмастер” і “Брукс”, ресторани швидкого живлення “Пузата Хатина”. Співпраця з крупними мережевими клієнтами - це в першу чергу якісне обслуговування клієнта і надання повного спектру банківських послуг”, - розповідає Антон Тютюн.

Довідка: АКБ “Укрсоцбанк” (www.ukrsotsbank.com), що входить до групи найбільших банків України, заснований у вересні 1990 року. Мережу банку налічує 485 установ, з них - 27 обласних філій і 458 відділень. Персонал банку налічує більше 10 тис. осіб.

Сьогодні, 7 грудня, стало відомо, що рада директорів Всесвітнього банку схвалила нову стратегію партнерства з Україною на 2008-2011 роки.

Зокрема, документом пропонується встановити рівень надання кредитів Всесвітнім банком Україні в сумі 2-6 млрд. доларів. При цьому щорічний рівень кредитування визначатиметься на підставі процесу структурних реформ і макроекономічної ситуації в Україні.

Стратегія також передбачає фінансування і підтримку економічних реформ в Україні, на що планується щорік надавати 400-600 млн. доларів.

На сьогоднішній день в Україні реалізуються 13 проектів ВБ на загальну суму 1,3 млрд. доларів. У стадії розробки - 6 проектів.